Kos, tawaran dan keselamatan
Kadar rata dan kadar efektif
Fahami asas kadar pembiayaan yang ditawarkan kepada anda.
Kadar rata dan kadar efektif menerangkan kos dengan asas berbeza. Jangan bandingkan peratusnya seolah-olah cara kira sama.
Apa maksud dua kadar ini?
Untuk pinjaman kadar rata yang mudah, faedah dikira atas jumlah asal sepanjang tempoh dinyatakan, walaupun bayaran mengurangkan hutang. Kadar efektif mencerminkan kos mengikut corak bayaran dan jumlah yang berkurang dari masa ke masa. Semak maksud tepat dalam maklumat produk.
Nombor kadar rata yang kecil tidak semestinya lebih murah daripada kadar efektif yang besar. Asas kadar, masa bayaran, caj dan struktur produk mempengaruhi perbandingan. Pembiayaan Islam mungkin guna istilah kadar keuntungan; ikut penerangan produknya, bukan menganggap formula konvensional terus sama.
Baca jadual bersama kadar
- Sahkan kadar rata, efektif, tetap atau berubah. “Tetap” sahaja bermaksud kadar tidak berubah mengikut terma dinyatakan, bukan semua maklumat tentang asas kos.
- Minta ansuran bulanan, bilangan bayaran dan jumlah keseluruhan untuk jumlah serta tempoh yang sama.
- Semak caj dan sama ada insurans atau takaful pilihan atau wajib. Jangan bandingkan tawaran dengan wang boleh guna berbeza berdasarkan kadar sahaja.
Contoh rekaan
- Jumlah asal / tempoh contoh
- RM12,000 / 2 tahun
- Kadar rata tahunan rekaan
- 6%
- Faedah rata mudah
- RM12,000 × 6% × 2 = RM1,440
- Jumlah / bayaran bulanan
- RM13,440 / RM560 × 24
Contoh rekaan: anggap pinjaman konvensional dengan faedah rata mudah, bayaran bulanan sama dan tiada caj. RM12,000 + RM1,440 = RM13,440. Kadar 6% ini bukan kadar efektif, tawaran bank semasa atau formula penukaran untuk semua produk.
Maklumat produk pinjaman peribadi rasmi di bawah menunjukkan pengiraan kadar tetap dan maklumat kadar efektif produknya sendiri. Guna perbezaan itu untuk bertanya dengan lebih jelas—bukan menganggap kadar contoh tersedia untuk anda.
Langkah seterusnya
Minta penyedia nyatakan kadar efektif jika berkaitan dan kos yang termasuk. Bandingkan pendedahan bertulis terkini, bukan tajuk iklan sahaja.
Jika asas belum jelas, hentikan perbandingan dahulu dan minta secara bertulis. Anda masih boleh faham bayaran bulanan serta jumlah tanpa mengira sendiri.
SunLiTe boleh bantu baca kadar, jadual dan caj tawaran. Kami tidak menerbitkan ranking kadar bank atau menentukan kesesuaian daripada peratus sahaja.